[제테크 초보 탈출 - ISA계좌2] ISA계좌란, 추천 및 활용법2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

재테크 계좌 중에서도 세제 혜택이 빵빵한

ISA(개인종합자산관리계좌)의 특징에 대해

1탄에서 다뤄봤습니다.

 

ISA 계좌의 개설, 납입한도 등이

궁금하신 분들은

ISA 계좌 1탄을

보고 오시는걸 추천드립니다.

하지만 이렇게 좋은

ISA 계좌도 만기 관리 잘못하면,

몇 년 모은 혜택이 단 한 번에 사라집니다.
오늘은 ISA 계좌를 끝까지 알차게 쓰는

핵심 전략을 정리했습니다

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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1. ISA 계좌 기본 구조 이해하기

1-1) ISA 계좌 연간 납입한도

최대 2,000만 원

(납입한도 채우지 못하면

다음해로 납입한도가 이월됨)

 

1-2) ISA 계좌 저축 가능 기간

3~5년 (총 납입 한도 최대 1억 원)

 

1-3) ISA 계좌 의무 보유 기간

최소 3년

 

1-4) ISA 계좌 투자 가능 상품

국내 주식, 채권, ETF, 펀드, 리츠, RP, ELS 등 (해외 주식 제외)

 

1-5) ISA 계좌 세제 혜택

순이익 200만 원까지 비과세

(서민형·농어민형은 400만 원)

초과분은 분리과세 9.9%

 

👉 TIP : ISA 계좌 개설 시

만기를 9999년으로 설정하세요.
의무 보유 기간만 채우면 언제든 해지 가능해

관리가 훨씬 유연해집니다.

 

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2. ISA 계좌 만기 시 가장 큰 함정?
‘그냥 두면 혜택 소멸’

 

ISA 계좌는 만기일 + 30일 이내에

모든 상품을 매도해

현금화해야 합니다.

 

ISA 계좌를 그냥 두면 자동 일반계좌로 전환되어

세제 혜택 전부 사라집니다

 

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3. ISA 계좌 시장 상황별 만기 전략

3-1) 장이 좋거나 수익 중

ISA 계좌 전량 매도 후 해지, 혜택 적용

3-2) 장이 안 좋거나 손실 확정이 부담

ISA 계좌 만기 연장

 

💡 연장 신청 기간

  ISA 계좌 만기 3개월 전부터 가능

💡 연장 가능 기간

최대 9999년

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4. ISA 계좌 서민형 가입자라면
‘해지 시점’ 신중하게

 

ISA 계좌 서민형 자격 요건은

연봉 5천만 원 이하 (종합소득 3,800만 원 이하) 또는 농어민

만기 연장 시점에 소득 초과 → 자동 일반형 전환

 

💡 팁 : ISA 계좌 서민형 혜택 끝까지 받으려면

자격 상실 전에 해지하는 게 유리

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5. ISA 계좌 자금 일부
연금 전환으로
세액공제 챙기기

 

ISA 만기 자금 일부를

연금저축으로 이체하면,
ISA 계좌 이체 금액의 10%가 세액공제 됩니다.

 

세액공제 한도 : 연 300만 원
→ 이체금액 최대 3,000만 원까지 혜택

해지 후 2개월 이내 전환 필수

 

 

📌 활용 예시

연금저축 한도를 이미 채운 경우라도,

ISA 계좌 전환분은 추가 공제 가능

 

ISA 해지 후 새 ISA 계좌 개설 시

해당 연도 한도(2,000만 원) 다시 납입 가능

 

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6. ISA  계좌 활용 핵심 결론

 

ISA 계좌 만기 9999년 설정	ISA 계좌 관리편함
ISA 계좌 만기 3개월 전	ISA 계좌 해지 vs 연장 결정
ISA 계좌 연장 안 하면	ISA 계좌 만기 전 전량 매도 필수
ISA 계좌 서민형 주의점	자격 상실 전 해지로 혜택 극대화
ISA 계좌 연금 전환	세액공제까지 챙기기

 

 

 

 

 

 

 

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💡 한 줄 정리
ISA 계좌는 시작보다 끝 관리가 훨씬 중요합니다.
ISA 계좌 만기 전에 ‘현금화 → 해지/연장 → 연금 전환’ 순서만 지켜서
만능 절세 계좌 ISA 혜택 200% 활용해봅시다.