[제테크 초보 탈출 - ISA계좌1] 지금 당장 만들어야 하는 이유와 3년 뒤 웃는 이유

 

 

 

 

 

 

 

 

도대체 이게 뭐길래..
다들 ISA, ISA 하는지
궁금하신 재린이 분들 많을 거에요
저도 처음에는 무슨 무장단체 이름인가? 싶었습니다

그러면 도대체 요상한 이 이름의 계좌는 왜 좋은지
ISA계좌의 A to Z를 재린이분들도 이해하기 쉽게
정리해볼게요

계좌의 특징을 말씀드리기 전에
ISA 계좌의 뜻을 먼저 간단하게 말씀드릴게요

ISA는
Individual Savings Account의 약자로
개인종합자산관리계좌를 말합니다

‘종합‘이라는 이름에 걸맞게
하나의 계좌에서 예금, 주식, 펀드 등
다양한 금융상품을 통합 관리할 수 있습니다

만 19세 이상이면 소득이 없어도 만들 수 있으며
전 금융기관 통틀어 1인 1 계좌만 보유할 수 있습니다.

그럼 본격적으로 ISA계좌를
파헤쳐 보겠습니다😎

• • • • • 목차 • • • • •
(1) ISA계좌의 특징 1. 세금혜택
(2) ISA계좌의 특징 2. 납입한도와 기간
(3) ISA계좌의 특징 3. 한도이월
(4) ISA계좌 주의점
(5) ISA계좌 개설 시 꿀팁

 

(1) 세금혜택

ISA 계좌의 가장 큰 매력은 세금 혜택입니다.
일반 투자 계좌에서는 발생한 수익에 대해
15.4% 세율을 적용하지만,
ISA는 세제 혜택 구조가 다릅니다.

1-1) 비과세 혜택 = 과세 안함
일반형: 순이익 200만 원까지 비과세
서민형·농어민형: 순이익 400만 원까지 비과세

1-2) 저율 과세 = 낮게 과세
비과세 한도를 초과한 수익에는 단 9.9% 분리과세
금융소득 종합과세 제외
연간 금융소득이 2,000만 원을 넘더라도
종합과세 대상에서 제외

1-3) 손익통산 = 수익 퉁쳐줌
손실과 이익을 합산한 순이익에만 세금이 부과
ex) 한 상품에서 200만 원 이익
다른 상품에서 100만 원 손실이 나면,
순이익 100만 원 기준으로 세금이 계산됩니다.

(2)납입 한도와 기간

2-1) 납입한도
ISA는 연간 최대 2,000만원까지 납입이 가능하며,
사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월됩니다.
ex) 첫 해에 500만원만 납입했다면
다음 해에는 3,500만원까지 납입이 가능

2-2) 보유기간
의무 보유 기간은 3년이지만
원금은 언제든 페널티 없이 인출할 수 있습니다.
다만, 인출한 금액만큼
해당 연도의 납입 한도가 줄어드니 주의해야 합니다.

(3) 왜 사용하지 않아도
일단 만들라고 할까?

3-1) 한도이월
ISA는 개설 시점부터 납입 한도가 쌓이기 때문에
= 개설만 하면 보유기간(3년) 시작 스타트

계좌를 개설하고 1만원이라도 넣어두면
한도가 계속 이월되어,
나중에 목돈이 생겼을 때
한 번에 큰 금액을 투자할 수 있습니다.

3-2) 풍차 돌리기 전략 사용
‘ISA 풍차 돌리기’ 전략이란
3년 의무 보유 기간이 끝나면 계좌를 해지하고
다시 새 ISA 계좌를 개설해
비과세 혜택을 다시 시작하는 방식입니다.

= 3년 보유 후 해지 무한반복

이렇게 하면 ISA의 세제 혜택을
계속 이어갈 수 있습니다.

(4) 그렇다면 ISA는
단점이 없는 계좌인가요?

4-1) 직투불가
해외 상장 주식 직접 투자는 불가
(대안) 국내 상장 해외 ETF는 가능
요런 이름이에요
TIGER 미국 S&P500
ACE 미국나스닥100

(5) 계좌 개설 팁

5-1)
반드시 중개형 ISA로
→ 직접 주식, ETF, 채권 등
다양한 상품 투자 가능

5-2)
소득이 적으면 서민형 신청
(비과세 한도 400만 원)
소득 증빙이 가능하면 개설 시 바로 신청,

그렇지 않다면 일반형으로 개설 후
국세청 정보 업데이트 후 자동 전환 가능

저도 작년에 가입했었는데
올해 저절로 이렇게 전환됐더라고요

5-3)
연금 전환으로 추가 세액공제
ISA 만기 자금의 일부를 연금저축으로 이체하면
이체 금액의 10%를 세액공제 해줍니다

세액공제 한도 : 연 300만원
(이체금액 최대 3,000만 원까지 혜택)

• • • • • 결론 • • • • •
ISA 계좌는 만들어 놓고 가만-히 두어도
시간이 지나면 한도가 키워집니다.

개인이 투자하는데 세금 혜택을 주는 계좌라
사실 손해볼 게 없기 때문에
해외개별주식 투자를 제외하고는
저는 ISA 통장을 이용하고 있습니다.

오늘은 ISA계좌의 특징과 장점,
주의점과 꿀팁까지
제테크 초보도 알기 쉽고 간단하게
공부해봤습니다.


다음에는 이렇게 좋은 ISA계좌
어떻게 하면 좀 더 뽕 뽑을 수 있을지..
계좌 만기 시의 주의사항 탈탈 털어보도록 하겠습니다

다음편은 재린이 탈출기 - ISA계좌2 입니다.

성투하세요!

*투자는 개인의 선택입니다.