[제테크 초보 탈출 - 채권투자2] 채권 대체 뭘 사야할까? 초보자도 가능한 채권구매 주식처럼 쉽게 매수하기

재테크 초보 탈출 채권 투자 2탄입니다

미국채권 구매

국내 투자자들 사이에서 채권이 인기라고 하지만
초보자들은 "채권? 그게 뭐야?"
하는 생각이 먼저 드시죠

이유는 모르겠지만 듣기만 해도 머리 아픕니다..

근데 돈을 그냥 두면 녹아버리는 요즘 같은 시대에

국내 예적금은 이자가 너무 낮고
주식은 무섭고
이런 분들을 위한 정말 좋은 대안이라니까
귀가 쫑긋하지만 막상 하기에는 장벽이 느껴지는..

사실 미국 채권은 생각보다 간단하게 살 수 있고,
방법도 여러 가지가 있습니다.

오늘은 미국 채권을 사는 3가지 방법과 각각의 특징을
쉽게 정리해 드리겠습니다.

                            목차                            
(1) 장외 채권 직접 구매                          
(2) 국내 상장 미국 채권 ETF 매수          
(3) 미국 시장 상장 채권 ETF 매수          
(4) 초보자인 나는 뭘 사야 할까              
(5) 어떤 계좌로 채권을 구매해야 할까?  
(6) 초단기로 1,2개월만 거치하고 싶다면

 

(1) 장외 채권 직접 구매
(달러 환전 필요)

증권사 앱에서 원화를 달러로 환전한 뒤
미국 채권을 직접 매수하는 방법입니다

채권을 '직접' 보유하므로 만기까지 기다리면
원금+이자를 확정적으로 받을 수 있어요

• 장점은 수익 구조가 명확하고 안정적

• 단점은 최소 투자금이 비교적 크고
(보통 1,000달러 이상)
환율 변동에 그대로 노출된다는 점입니다

(2) 국내 상장 미국 채권 ETF 매수
> 초보자 추천

한국 증권시장(KRX)에 상장된
미국 국채 ETF를 주식처럼 매수하는 방법입니다.

예시)
TIGER미국채 10년 선물, KODEX미국채 10년 선물

• 장점은 원화로 거래 가능,
최소 1주 단위 소액 투자 가능,
매매 수수료 저렴한 편

• 단점은 채권을 직접 보유하는 것이 아니므로
만기 보유 전략이 불가하고
분배금 시기·금액이 유동적입니다

(3) 미국 시장 상장 채권 ETF 매수

이 방법은  미국 증권거래소에 상장된
채권 ETF를 달러로 매수하는 겁니다

종목으로는
TLT (미국 20년 이상 장기국채 ETF)
        IEF (미국 7~10년 국채 ETF)
        SHY (미국 1~3년 단기국채 ETF)
등이 있는데

• 장점은 상품 종류가 다양하며
장·단기 채권을 선택할 수 있고

• 단점은 환전·해외 주식 거래 수수료 발생,
달러 계좌가 필요하다는 점입니다

(4) 그래서 초보자는
어떻게 해야하는데?

채권투자 처음이다, 금액도 적다
→ ② 국내 상장 미국 채권 ETF

완전 초보는 아니다, 장기 보유 가능하다
→ ① 달러로 환전 후 개별 채권 직접 매수

다양한 채권 자산 포트폴리오 구성을 원한다
→ ③ 미국 상장 채권 ETF

결국 저 같은 초보들은 ② 국내 상장 미국 채권 ETF를
구매하되 절세계좌인 ISA 계좌를 활용한다면
궁합이.. 우리 우리 궁합이..
찹쌀떡입니다

ISA계좌로 채권구매

여기서 또 생기는 궁금증

(5) 종류를 정했다면
어디서 채권을 사야 할까?

바로 ISA계좌에서 개별 채권을 사면
매매 차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다

일반 계좌나 채권 ETF는 매매 차익에도 세금이 붙는데, 개별 채권은 이자 수익만 과세 대상이 되죠

지금처럼 금리가 내려가는 시기에는
채권 가격이 오를 가능성이 높으니,
ISA 계좌와 개별 채권과의 공합은 말할 것도 없겠죠

그런데
개별채권을 분석하기 어려운 초보자라면
채권 ETF도 좋은 선택입니다

그중에서도 ISA 계좌의 세제 혜택을 최대한 활용하려면 중기 채권 ETF가 좋습니다

단기 채권은 이자 수익이 너무 적고
장기 채권은 변동성이 크기 때문에

ISA 만기보다 짧은 만기 매칭형 ETF를 고르신다면
자연스럽게
ISA 계좌 만기와 함께  현금을 받을 수 있게 됩니다

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(6) 추가로 정말 단기로
1,2개월만 묶어두고 싶다
하시는 분들은

토스뱅크에 나와있는 미국국채 구매하시는 것도
괜찮습니다

토스뱅크 채권투자

3개월 반 정도 18,000,000원을 넣어뒀었는데
은행이자보다 훨씬 낫고 편하더라고요

채권 구매 생각보다 간단하고 별거 없죠?

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어디서 투자하면 좋을까?
에 대한 해답으로 계속 ISA계좌를 언급했는데요

그렇다면 도대체 ISA 계좌는 대체 뭐길래
이런 혜택을 주는지 궁금하시죠?

다음 편은 절세계좌 ISA 편입니다
성투하세요!

[제테크 초보 탈출 - ISA계좌1]
지금 당장 만들어야 하는 이유와 3년 뒤 웃는 이유 https://lilylin.tistory.com/m/5

*투자는 개인의 선택입니다*